O que é melhor: Financiamento ou Consórcio?
Comprar ou trocar o carro, renovar a frota, ter imóvel próprio, investir em imóveis e viver de renda de aluguel, se aposentar e morar em um barco, existem vários tipos de sonhos e projetos e também muitas maneiras de realizá-los. Poucos brasileiros têm reserva para compra à vista, e as opções são o financiamento ou o consórcio. Afinal de contas, o que é melhor: Financiamento ou consórcio?
Analise as suas prioridades
Em primeiro lugar, analisar as suas prioridades é o fator determinante para a sua escolha. Quem comprar um imóvel por exemplo, e optar pelo financiamento pode pagar até três vezes mais pela compra do imóvel do que no consórcio. Você até pode realizar a compra mais rápido, porém, a conta é mais alta do que no consórcio imobiliário.
Financiamento
O financiamento é um facilitador financeiro utilizado para aquisição de um bem por meio de um empréstimo. É muito comum para aqueles que pretendem comprar algo a curto prazo, de forma imediata, e esse valor é cobrado com o acréscimo de uma taxa de juros, diluída nas prestações mensais.
Portanto, deve-se levar em conta a taxa de juros cobradas mais encargos. No caso de financiamento imobiliário, analise também, o valor da entrada, que pode ser entre 20 a 30% do valor do bem, além da taxa de juros ser baseada na Taxa Selic está atualmente em 13,75% a.a. (Ago/22).
O prazo de pagamento normalmente é em 360 meses, quer dizer 30 anos.
Exemplo:
Valor do imóvel: R$ 300.000,00
Entrada: R$ 100.000,00 (recursos próprios)
Valor financiado: R$ 200.000,00
Prazo: 360 meses – 30 anos
Valor da parcela: R$ 1.800,00
Simulação realizada no site em Agosto de 2022 no site da Caixa Econômica Federal Habitação
Essa modalidade já tem estabelecido qual é o bem, por exemplo: a casa X, na região Y. A partir do momento em que o financiamento for realizado, não há como trocar por outra opção, como alterar a compra da casa por um terreno, por exemplo.
Consórcio
Diferente do financiamento, o consórcio funciona por meio de pagamentos mensais sem a cobrança de juros. E você tem a possibilidade de escolher o que quer comprar, dentro da modalidade de consórcio escolhida, só no momento da contemplação.
No consórcio, você e um grupo de pessoas (com o mesmo objetivo) compartilham de uma “poupança” coletiva que será gerenciada pela administradora do consórcio. Todos os meses o valor depositado pelo grupo será utilizado para contemplar os participantes, por sorteio. Até o prazo final de duração do grupo, todos os consorciados que estiverem com o pagamento em dia, receberão sua carta de crédito.
A vantagem do consórcio, é que oferece contemplações mensais, e como no exemplo do financiamento acima, o valor de entrada pode ser utilizado como lance e você poderá utilizar a carta de crédito o quanto antes.
Leia mais: Como funciona o lance no consórcio?
No consórcio você irá pagar:
Fundo Comum + Taxa de Administração + Fundo de Reserva + Seguro de Vida
Por exemplo, no consórcio de imóvel, se a taxa de administração é de 18%, dividindo-se 18% por 200 meses = 1,08% a.a.
Exemplo:
Carta de crédito no valor de R$ 200.000,00
Prazo do consórcio imobiliário: 200 meses
Valor da parcela: R$ 1.279,00
Simulação realizada com o Consórcio da Porto Seguro.
Leia também: Quais as taxas cobradas no consórcio?
Qual o melhor: Financiamento X Consórcio imobiliário
Com os exemplos, podemos comparar, qual o melhor?
Exemplo 1 – Consórcio imobiliário
Crédito: R$ 200.000,00
Prazo do consórcio imobiliário: 200 meses
Valor da parcela: R$ 1.279,00
Exemplo 2 – Financiamento imobiliário
Valor financiado: R$ 200.000,00
Prazo do financiamento imobiliário: 360 meses
Valor da parcela: R$ 1.800,00
Renda mínima: R$ 5.800,00
Valores somente para comparação, pois ainda a instituição financeira exigirá o valor de entrada de até 30%, portanto, para comprar um imóvel financiado, o valor da entrada será exigido, enquanto o consórcio, o valor é diluído em todo o prazo.
Qual é o seu projeto?
O Consórcio Porto Seguro oferece diversas opções para você, como consórcio imobiliário, de carros e motos, sustentável, agrícolas e veículos pesados. Com taxas de administração atrativas, parcelas sem juros e flexibilidade para usar o crédito.
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